Planejamento Financeiro

Família: Quem Planeja tem Futuro

Cada vez mais a palavra “planejamento” vem fazendo parte do cotidiano dos brasileiros quando o assunto é dinheiro.  Ainda assim, muitas famílias terminam endividadas por falta de conhecimento ou disciplina. Saiba o que fazer para evitar que isso aconteça.

Conquistar uma situação financeira tranquila e um bom padrão de vida familiar é o objetivo da maioria das pessoas. No entanto, é bom lembrar que manter esse padrão é um dos principais desafios para boa parte das famílias. É aí que entra o planejamento financeiro familiar, seja para aqueles que querem atingir objetivos financeiros, seja para os que querem usufruir de uma aposentadoria com qualidade de vida.    

Nesse tipo de planejamento os frutos serão colhidos anos depois, no momento em que a família puder enfrentar confortavelmente despesas com educação, saúde, viagens, etc. “Dependendo do estágio inicial, do patrimônio e da renda, em cerca de três anos já dá para colher os frutos”, diz o assessor de investimentos, presidente da DNA Invest e fundador do grupo Als Livres, Alfredo Sequeira Filho.

Mas por que tantas famílias não conseguem organizar as finanças?

Para iniciar um planejamento familiar é importante ter em mente que o seu futuro e o da sua família dependem não só das decisões financeiras de médio prazo mas também dos gastos no dia a dia. “A disciplina financeira é fundamental. Em segundo lugar, resistir à pressão social pelo consumismo”, aconselha Sequeira.

Outro ponto de partida para começar um planejamento: trace um plano com objetivos claros (metas de curto, médio e longo prazo). Assim fica mais fácil acompanhar o desenvolvimento dessas metas. Isso também ajuda a evitar a tentação de se gastar o dinheiro no curto prazo, pois há um objetivo maior a conquistar. “A maneira de conseguir isso é ter disciplina e viver de acordo com a sua capacidade financeira”, reitera Sequeira.

Para ajudá-lo nessa tarefa, separamos algumas dicas:

• Cada pessoa da família representa uma fonte de gastos e, aquelas que trabalham, também uma fonte de receita. Considere a família um grande orçamento, agrupe os seus gastos e a renda de cada um e descubra de onde o dinheiro vem e para onde vai, efetuando um controle mais eficiente.

• Utilize uma planilha de gastos, onde as despesas devem estar bem especificadas. Se fizer de forma correta, no fim do mês poderá analisar a saúde financeira da sua família.

• Deste saldo (renda = receita – gastos), o que sobrar pode ir para o início do próximo mês. Quanto mais vocês conseguirem juntar para montar uma reserva, melhor.

• Viva dentro do seu padrão financeiro. Existem dois tipos de gastos: essenciais, como o nome diz, e os dispensáveis (supérfluos). Estes últimos são os que podemos viver sem, embora isso possa diminuir o padrão de vida.  Mas há algumas atitudes que podem ajudar a economizar o dinheiro, (que deve ser um hábito e é diferente de cortar gastos): substituir produtos por marcas mais baratas, buscar promoções, pedir desconto em cada compra.

Lembra daquele dinheiro que sobrou? Hora de montar uma reserva de emergência para momentos de crise (demissão, gastos inesperados com remédios, etc.). A prevenção é a melhor ferramenta e a reserva deve contemplar uma quantia suficiente para estes imprevistos. E lembre-se: emergência é emergência. Nem pense em usar o dinheiro antes!

• Existem duas variáveis para esta reserva: tamanho (que varia de acordo com a família) e liquidez (disponibilidade para atender a emergência). O ideal é fazer aportes mensais até que seja completado o valor pretendido.

• Dê preferência a pagamentos à vista, não compre a prazo bens de consumo.  

• Coloque os aportes mensais que sobrarem em alguma aplicação financeira. O aumento da sua renda vai depender do cenário econômico.  

• Peça ajuda a um assessor de investimentos independente, vinculado à mais de uma corretora e credenciado pela Correta de Títulos e Valores Mobiliários (CVM).

Vida Individual: Segurança no seu Planejamento

Graças aos seus diferenciais, o Vida Individual pode ser um grande aliado na hora de planejar o futuro com tranquilidade. O produto permite usufruir dos seus benefícios ainda em vida e oferece cobertura personalizada das principais doenças graves, como câncer, com indenizações ao próprio segurado. A indenização é rápida, não entra em inventário e a família não espera para receber.  São cinco produtos específicos: Vida Mulher (que tem vantagens em algumas coberturas), Vida Homem, Vida Sênior, Acidentes pessoais e AP Estagiário.

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